Come funziona e come si applica l’assicurazione sul mutuo per la perdita del lavoro
L’assicurazione mutuo perdita del lavoro funziona fornendo un sostegno finanziario al mutuatario per permettere di non rimanere indietro con il pagamento delle rate in caso di disoccupazione improvvisa. L’assicurazione per la perdita di lavoro da legare al mutuo è una polizza che offre una copertura finanziaria nel caso in cui il mutuatario perda il lavoro durante il periodo di rimborso del mutuo, per un dato periodo, e per un importo massimo mensile. Va pertanto scelta la polizza giusta per le proprie esigenze.
Una volta sottoscritta l’assicurazione per la perdita di lavoro, il mutuatario paga un premio assicurativo regolare, solitamente incluso nei costi complessivi del mutuo. In caso di perdita del lavoro involontaria, il mutuatario può presentare una richiesta di rimborso alla compagnia assicurativa in base alle condizioni specificate nella polizza.
Di solito, l’assicurazione per la perdita di lavoro ha un periodo di attesa che deve essere trascorso prima che la copertura diventi effettiva. Ad esempio, potrebbe essere richiesto un periodo di attesa di 30 o 60 giorni dalla data di perdita del lavoro prima che sia possibile presentare una richiesta di rimborso. In questo periodo di attesa è dovere del richiedente continuare a pagare le rate del mutuo per non essere segnalato al registro Crif o come cattivo pagatore.
Una volta trascorso il periodo di attesa, il mutuatario deve fornire alla compagnia assicurativa la documentazione richiesta, che di solito include una prova della perdita del lavoro come lettera di licenziamento o documenti equivalenti emessi dal datore di lavoro, e l’ultima busta paga. È importante seguire attentamente le procedure e le scadenze fornite dalla compagnia assicurativa per garantire una corretta gestione della richiesta di rimborso. Inoltre, senza la fornitura di tali documenti, il rimborso non verrà emesso.
Se la richiesta di rimborso viene approvata, la compagnia assicurativa inizierà a coprire i pagamenti del mutuo per il periodo stabilito nella polizza. Solitamente, l’assicurazione offre una copertura per un periodo limitato di tempo, come ad esempio 12 o 24 mesi. Durante questo periodo, la compagnia assicurativa effettuerà i pagamenti del mutuo in nome del mutuatario, garantendo la continuità dei pagamenti nonostante la perdita del lavoro. Il mutuatario dovrà impegnarsi a trovare un nuovo lavoro entro il termine del rimborso.
È importante sottolineare che l’assicurazione per la perdita di lavoro ha dei limiti di copertura, come ad esempio un importo massimo di rimborso mensile. Pertanto, i pagamenti coperti dalla polizza potrebbero essere limitati a una certa percentuale del reddito mensile del mutuatario o a un importo massimo prefissato.
Assicurazione perdita lavoro mutuo: quanto costa e quando si paga?
Il costo dell’assicurazione mutuo perdita del lavoro dipende da diversi fattori, tra cui l’importo del mutuo, la durata della copertura e il profilo lavorativo del mutuatario. I premi assicurativi possono essere pagati in un’unica soluzione o in rate mensili aggiunte all’importo del mutuo. Questa seconda opzione è la più comune se la polizza viene stipulata con la banca stessa al momento della delibera del mutuo.
I premi assicurativi possono variare notevolmente da una compagnia assicurativa all’altra. È consigliabile valutare attentamente i costi e confrontare le offerte di diverse compagnie assicurative per trovare la soluzione più adatta alle proprie esigenze finanziarie. È importante considerare il costo dell’assicurazione come una spesa aggiuntiva da includere nel budget mensile.
In media, il costo per l’assicurazione sul mutuo conseguente alla perdita di lavoro non volontaria si aggira intorno al 5% del totale del finanziamento erogato.
In caso di estinzione del mutuo anticipata, se il richiedente ha pagato il premio in un’unica soluzione o comunque ha deciso di pagare il premio a rate insieme al rimborso del mutuo, la parte non goduta di questo non viene restituita, così come nel caso in cui non si verifichi la possibilità di licenziamento. Se, invece, il mutuatario decide di aprire una polizza a parte con un altro istituto, può decidere di non rinnovare la polizza alla fine dell’anno e quindi smettere di pagarla al momento dell’estinzione del mutuo.
Cosa succede se non si paga il mutuo a causa della perdita di lavoro
La mancata capacità di pagare il mutuo può avere conseguenze finanziarie significative. Se un mutuatario non riesce a effettuare i pagamenti richiesti, potrebbe incorrere in ritardi nei pagamenti, che possono comportare l’applicazione di interessi moratori e costi aggiuntivi. In casi estremi, la mancata ristrutturazione del mutuo potrebbe portare alla perdita della proprietà immobiliare.
Se il debitore non ha sottoscritto alcuna polizza con la banca o con altri istituti finanziari al momento della delibera, non potrà sottoscrivere l’assicurazione al momento del licenziamento. Può comunque trovare soluzioni alternative per risolvere il problema delle rate del mutuo non pagate.
Tuttavia, è sempre consigliabile stipulare una polizza prima che ciò si verifichi. L’assicurazione mutuo perdita del lavoro può fornire una protezione finanziaria in queste situazioni, coprendo i pagamenti in caso di perdita del lavoro.
Assicurazione mutuo per perdita di lavoro: funziona anche in caso di autolicenziamento?
L’assicurazione mutuo per perdita di lavoro non può offrire copertura nel caso di dimissioni da parte del mutuatario stesso.
L’assicurazione mutuo per perdita di lavoro, infatti, prevede il rimborso solo ed esclusivamente se le cause del licenziamento non sono imputabili al debitore, ma si tratta di una situazione del tutto involontaria.
Anche in caso di licenziamento per giusta causa, la compagnia effettuerà il rimborso, purché non sia il debitore stesso ad aver deciso di dare le sue dimissioni.
In quest’ultimo caso è bene avvalersi di altre polizze o forme di rimborso.
Polizza perdita impiego: è obbligatoria?
L’obbligatorietà dell’assicurazione mutuo perdita del lavoro dipende dalle politiche e dalle prassi adottate dalle diverse istituzioni finanziarie. Mentre alcune banche richiedono l’assicurazione come condizione obbligatoria per l’apertura di un mutuo, altre potrebbero offrire l’assicurazione come opzione aggiuntiva, lasciando al mutuatario la decisione di sottoscriverla o meno.
Ad esempio, Banco BPM è una delle banche italiane che ha reso l’assicurazione mutuo perdita del lavoro obbligatoria per l’apertura di un mutuo. Questa politica è stata adottata per garantire una maggiore sicurezza finanziaria ai mutuatari, offrendo una protezione in caso di perdita del lavoro.
Tuttavia, è importante notare che le politiche delle banche possono variare nel tempo e in base alle circostanze. Quindi, è fondamentale verificare le politiche specifiche dell’istituto di credito con cui si sta trattando il mutuo per determinare se l’assicurazione mutuo perdita del lavoro è obbligatoria o facoltativa.
Nel caso in cui la stipula dell’assicurazione sia facoltativa, il richiedente può comunque stipularla con un altro istituto di credito, oppure richiederla alla banca stessa.
Se l’assicurazione è obbligatoria, invece, è necessario considerare i costi associati e valutare attentamente se si tratta di una spesa che si desidera o può permettersi, poiché questa aumenterà le rate del mutuo. In caso di dubbi o domande, è consigliabile consultare un consulente finanziario o rivolgersi direttamente alla banca per ottenere ulteriori informazioni.
Molte compagnie assicurative offrono polizze di assicurazione mutuo per perdita lavoro che possono essere sottoscritte in un secondo momento, anche se il mutuo è stato già stipulato presso una banca specifica. Puoi contattare diverse compagnie assicurative specializzate in polizze di assicurazione mutuo per perdita lavoro e verificare se offrono la possibilità di sottoscrivere l’assicurazione anche per un mutuo già in corso presso un’altra banca. Alcune compagnie assicurative potrebbero richiedere una valutazione della situazione lavorativa attuale e potrebbero essere applicati termini e condizioni specifici per l’indennizzo.
È consigliabile confrontare le offerte di diverse compagnie assicurative, valutare i costi, i benefici e le restrizioni delle polizze disponibili. Inoltre, assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni del contratto assicurativo, in particolare per quanto riguarda le esclusioni, le limitazioni e i periodi di attesa, per essere pienamente consapevole dei dettagli e delle coperture offerte.
Ricorda infine che la disponibilità e i dettagli dell’assicurazione mutuo per perdita lavoro possono variare a seconda delle compagnie assicurative.
Altre assicurazioni mutuo facoltative e obbligatorie
Oltre all’assicurazione mutuo per perdita lavoro, esistono altre tipologie di assicurazioni correlate al mutuo e all’acquisto di una casa che possono offrire ulteriori livelli di protezione finanziaria. Tra queste vi sono:
- Assicurazione incendio sulla casa: questa assicurazione copre danni causati da incendio, esplosione e fulmine sulla proprietà immobiliare. La polizza può estendersi anche a danni causati da fenomeni naturali come terremoti, alluvioni o grandine, a seconda delle specifiche della polizza. L’assicurazione incendio sulla casa è generalmente richiesta dalle banche per garantire la protezione dell’immobile oggetto del mutuo.
- Assicurazione sulla vita del mutuatario: questa forma di assicurazione offre una copertura finanziaria nel caso in cui il mutuatario deceda durante il periodo del mutuo. In caso di decesso del mutuatario, l’assicurazione sulla vita copre l’importo residuo del mutuo, evitando che il carico finanziario cada sui familiari. L’importo di copertura e i premi assicurativi dipenderanno dalle specifiche dell’assicurazione e dalle caratteristiche del mutuatario. L’assicurazione può essere obbligatoria nel caso di mutuo cointestato a entrambi i coniugi e secondo coniuge non lavoratore.
- Assicurazione infortuni: questa assicurazione fornisce una copertura finanziaria nel caso in cui il mutuatario subisca un infortunio che comporti una disabilità permanente o temporanea. In caso di disabilità, l’assicurazione può coprire i pagamenti del mutuo per un determinato periodo di tempo o fornire un capitale assicurato per far fronte alle spese extra causate dall’infortunio.
- Assicurazione contro il furto: questa polizza assicurativa copre i danni o le perdite causate da furti, scippi o rapine all’interno dell’immobile oggetto del mutuo. L’assicurazione può coprire anche il furto di oggetti di valore o danni causati all’immobile durante un tentativo di furto.
È importante notare che l’acquisto di queste assicurazioni è solitamente facoltativo, ma potrebbero essere richieste o fortemente consigliate dalle banche per garantire la protezione del patrimonio immobiliare e la stabilità finanziaria del mutuatario. Prima di scegliere un’assicurazione, è consigliabile valutare attentamente le proprie esigenze e confrontare le offerte di diverse compagnie assicurative per ottenere la copertura più adatta alle proprie necessità.
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